Несмотря на то, что живем и работаем мы в одной стране (городе), а вместе с нами живут и работают в одной стране (городе) банки, условия по выдаваемым ипотечным продуктам у всех разные. К тому же, меняется экономическая обстановка, а вместе с ней меняются и условия по кредитам. К примеру, прошедшим летом был зафиксирован исторический минимум стоимости ипотечных кредитов в России – некоторые кредитные учреждения (например, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) снизили процентные ставки до 8% годовых и даже ниже. У того же Сбербанка была небезызвестная программа «888» с 8-ю же процентами годовых. Однако к сегодняшнему дню процентные ставки немного, но все же выросли. Средний диапазон цен на ипотеку в настоящее время – 10-15%. Ниже мы приводим прямые ссылки на страницы некоторых банков (филиалы которых представлены в Сургуте), где есть информация о выдаваемых ипотечных продуктах:

http://www.sbrf.ru/tyumen/ru/person/credits/home/

http://www.bm.ru/ru/personal/ipoteka/

http://www.mdm.ru/surgut/retail/credits/mortgage/

http://www.vtb24.ru/surgut/personal/loans/mortgage/

http://khmb.ru/ru/private_clients/crediting/ipotek/

http://sobinbank.ru/ru/quotient_client/mortgage/

http://kog.pkb.ru/personal/credit/ipotechnoe_kreditova

http://www.sngb.ru/ru/physical_person/crediting/ipoteka

http://www.akkobank.ru/personal/credit/ipoteka/

http://www.gazprombank.ru/personal/credits/148/

Наиболее полную информацию Вам способно предоставить Ипотечной агентство Югры. Филиал в городе Сургуте расположен через стену от АН «Вишневый сад», по адресу ул.Университетская, 3.

Далеко не все банки имеют в своей линейке продуктов ипотеку, хотя кредитованием населения занимаются практически все. Причины, которые заставляют кредитные учреждения «не ввязываться в ипотеку», разные, однако главные из них, как признаются сами банкиры, это риски неопределенности, свойственные российской экономике. Тем не менее, большая часть крупных банков ипотеку сегодня выдает. Некоторые из них предпочитают называть ипотечные продукты «жилищными кредитами».

Минувшим летом сначала премьер Путин, а затем и президент Медведев сказали, что «неплохо бы» снизить стоимость ипотеки в стране до 6%. Тогда же мы обратились за разъяснениями к заместителю президента - председателя правления ВТБ24 Анатолию Печатникову, который является признанным авторитетом в этой сфере. И вот что он нам буквально ответил:

-Во втором полугодии можно ожидать снижения стоимости ипотечных кредитов основными маркет-мейкерами еще максимум на 0,5-1%, что более вероятно в рамках каких-то специальных программ, проектов, или через посредников. Вслед за существенным снижением ставок маркет-мейкерами рынка (Сбербанк, ВТБ24) подтянутся и другие рыночные игроки. Конечно, основное внимание сейчас приковано к показателям инфляции. Если инфляция в 3 квартале будет выше запланированной, вряд ли можно будет ожидать вообще какого-то послабления рыночных кредитных условий банков. Дальнейшее поведение ставок будет зависеть от экономической ситуации: будет снижаться инфляция, сбалансировано функционировать рынок капитала – будет расти вероятность сохранения тренда на снижение ставки.

Для понимания. Ставка по кредитам состоит из нескольких базовых вещей. Первое – ставка по депозиту, т.е. фондирование. Вторая составляющая – это банковская маржа, то есть то, что идет на инвестиции в организацию деятельности банка. Она в среднем находится на уровне 3% - это общероссийская практика. Наконец, третий фактор, про который часто забывают в таких калькуляциях – стоимость риска. Это распределенная на всех заемщиков оценка потерь, базирующаяся на предыдущем опыте, которые банк понесет на соответствующем портфеле. Поэтому считайте: ставка по депозитам в среднем по рынку – 6-8%, маржа - 3% и хотя бы 0,5-1% - стоимость риска. Вот и получается ставка на уровне 9-12%. Уменьшить ее можно только простым путем – снижая инфляцию и делая ставку по депозитам реальной, потому что из всех составных частей ставки ее доля самая большая.

Если говорить о специальных условиях, снизить ставку по Ипотеке помогают федеральные и региональные программы поддержки. В некоторых регионах, в том числе в ХМАО-Югре, действуют целевые программы, в соответствии с которыми жители региона из средств региональных бюджетов получают субсидии на ипотеку. Реальная ставка по ипотеке получается около 5-6% годовых в рублях.

Времена «дикого кредитования», можно сказать, закончились. И к сегодняшнему дню многие банки как таковую комиссию за кредит не берут. Тем не менее, это не значит, что не нужно внимательно читать условия договора, каким бы многостраничным он ни был, и какие бы мелкие шрифты там ни использовались.

По сути, сделать оформление можно на кого угодно. Например, на созаемщиков, на членов семьи, включая детей и родителей. Естественно, и на супругу (супруга) тоже. Теоретически Вы можете оформить квартиру и на какого-нибудь жителя средней Африки, имея к тому политические или сердобольные мотивы. Главное ограничение одно: Ваше желание.

Безусловно, это является одним из главных критериев, который либо сделает Вас заемщиком, либо не сделает. Если у Вас зарплата 10 тысяч рублей, а Вы захотите взять, скажем, полмиллиона на пару лет, банк, скорее всего, откажет. Правда, сегодня ряд банков, включая некоторые крупные, выдает кредиты гражданам с низкой официальной заработной платой, закрывая глаза на то, что человек имеет еще и «конверточный» доход. Однако и процент по такому кредиту будет, как правило, выше, и существенно.

Это лицо, котороевместе с основным заемщиком становится собственником купленного жилья. Если говорить об ипотеке, то созаемщик несет перед банком такую же финансовую ответственность как и основной заемщик. Обычно созаемщиком выступает муж или жена. При расчете суммы кредита также будут учитываться и все доходы созаемщика.

У каждого банка расчет конкретного «порога» займа свой. При этом сумма кредита определяется на основании Вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного кредита. В переводе на русский это означает примерно следующее: не имея яхт, заводов и пароходов и живя на зарплату в 90 тысяч рублей, Вы, специалист 35 лет, сможете взять у банка где-нибудь до 20-25 миллионов. Это при условии, что цены на кредиты не вырастут в течение указанного срока, и банк в одностороннем порядке не пересмотрит условия кредитования.

Вопрос довольно сложный. Обычно банки руководствуются следующим правилом: кредит следует погасить до наступления у заемщика пенсионного возраста. И если через два года Вам «стукнет» этот самый пенсионный возраст, а до расчета по кредиту – еще кучка времени, с большой долей вероятности в займе Вам откажут. Но, опять же, существует несколько банков, которые кредитуют и граждан гораздо более почтенного возраста. Для этого достаточно иметь бесстрашие заложить кредиторам квартиру или любое другое недвижимое имущество, и такое же бесстрашие ввязаться в кабалу с 35, 40 и даже 50-процентными ставками годовых.

Как там говорят – каждый мужчина должен построить по домику детям? Что ж, сегодня банки родителям, не имеющим всей нужной суммы сразу, дают такую возможность. Перечислить здесь все кредитные программы всех банков мы не сможем (места не хватит). Поэтому приведем в качестве примера линейку Сбербанка. Как мы выяснили, чтобы решить свою «проблему», Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» или программой «Ипотека с государственной поддержкой». Так что, как говорится, удачи в благородном порыве.